Wpis hipoteki
Wpis hipoteki do księgi wieczystej, Ustanowienie hipoteki w księdze wieczystej
Wpis hipoteki to ujawnienie w dziale IV księgi wieczystej zabezpieczenia wierzytelności, najczęściej wynikającej z kredytu mieszkaniowego. Przy ustanawianiu hipoteki umownej sam podpis pod umową kredytową nie wystarcza — do powstania hipoteki niezbędny jest wpis. Dzięki temu zabezpieczeniu bank może dochodzić spłaty z obciążonej nieruchomości także wtedy, gdy zmieni ona właściciela.
Co wpis hipoteki oznacza dla kredytobiorcy?
Wpis wskazuje między innymi wierzyciela hipotecznego, czyli zwykle bank, oraz sumę hipoteki i zabezpieczoną wierzytelność. Sama hipoteka nie oznacza, że bank staje się właścicielem mieszkania. Nadal możesz z niego korzystać, ale nieruchomość stanowi zabezpieczenie spłaty długu.
Suma hipoteki nie jest tym samym co kwota kredytu ani aktualne zadłużenie. Może być wyższa od pożyczonego kapitału, ponieważ zabezpieczenie może obejmować również odsetki i inne należności określone w dokumentach.
Przykładowo: przy kredycie na 400 000 zł umowa może przewidywać wpis hipoteki do sumy 600 000 zł. Nie oznacza to, że otrzymujesz 600 000 zł albo musisz tyle oddać. Rzeczywisty dług wynika z umowy, naliczonych należności i dokonanych spłat. Są to wartości przykładowe, a nie warunki konkretnej oferty.
Jak przebiega wpis do księgi wieczystej?
Podstawą wpisu są odpowiednie dokumenty oraz wniosek do sądu prowadzącego księgę. W zależności od sposobu przeprowadzenia transakcji wniosek może zostać złożony za pośrednictwem notariusza albo przez uprawnionego wnioskodawcę. Sposób działania warto uzgodnić z bankiem i notariuszem przed podpisaniem dokumentów.
Księga wieczysta pozwala sprawdzić stan prawny nieruchomości. Wzmianka o złożonym wniosku nie jest jeszcze gotowym wpisem hipoteki. Po rozpoznaniu wniosku sprawdź zgodność danych wierzyciela, sumy i waluty hipoteki z dokumentami oraz przekaż bankowi wymagane potwierdzenie.
Jakie koszty i formalności warto uwzględnić?
Z wnioskiem o wpis wiążą się opłaty sądowe. Przy ustalaniu budżetu zakupu uwzględnij również ewentualne inne koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia. Ich zakres zależy od dokumentów i sposobu przeprowadzenia czynności.
Okres oczekiwania na wpis może mieć znaczenie dla kosztów kredytu. Sprawdź, czy umowa przewiduje dodatkowy koszt do czasu ustanowienia zabezpieczenia, potocznie kojarzony z ubezpieczeniem pomostowym, oraz jak bank rozlicza go po wpisie. Nie zakładaj, że samo złożenie wniosku kończy naliczanie takiego kosztu.
Czy hipoteka znika po spłacie kredytu?
Spłata kredytu nie powoduje automatycznego usunięcia wpisu z księgi wieczystej. Po rozliczeniu zobowiązania uzyskaj od banku dokument pozwalający na wykreślenie hipoteki i zadbaj o złożenie odpowiedniego wniosku.
Ma to znaczenie zwłaszcza przed sprzedażą mieszkania lub przeniesieniem kredytu do innego banku. Wcześniej sprawdź dział IV księgi: istniejące hipoteki i ich pierwszeństwo mogą wpływać na możliwość ustanowienia zabezpieczenia dla nowego kredytodawcy.
