Wykreślenie hipoteki
Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, Usunięcie hipoteki po spłacie
Wykreślenie hipoteki to usunięcie wpisu zabezpieczenia wierzytelności z działu IV księgi wieczystej nieruchomości. Po całkowitej spłacie kredytu wpis nie znika automatycznie — trzeba uzyskać odpowiedni dokument od wierzyciela i złożyć wniosek do sądu wieczystoksięgowego. Wykreślenie porządkuje stan prawny ujawniony w księdze, co ma znaczenie przy sprzedaży mieszkania lub ustanawianiu nowego zabezpieczenia.
Spłata kredytu a usunięcie hipoteki
Hipoteka zabezpiecza wierzytelność, na przykład należności banku wynikające z kredytu mieszkaniowego. Całkowita spłata zabezpieczonej wierzytelności co do zasady powoduje wygaśnięcie hipoteki, ale jej wpis pozostaje widoczny do czasu wykreślenia przez sąd. Wygaśnięcie zabezpieczenia i wykreślenie wpisu to zatem dwa różne zdarzenia.
Dotyczy to zarówno spłaty zgodnej z harmonogramem, jak i wcześniejszej spłaty kredytu. Sama nadpłata lub spłata kapitału nie musi wystarczyć: należy sprawdzić, czy zostały rozliczone również odsetki i inne należności objęte zabezpieczeniem.
Jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej?
W typowej sytuacji po spłacie kredytu bankowego procedura obejmuje następujące kroki:
- Potwierdzenie całkowitego rozliczenia kredytu oraz uzyskanie od banku dokumentu pozwalającego wykreślić hipotekę, często nazywanego zgodą na wykreślenie lub listem mazalnym.
- Sprawdzenie dokumentu — zwłaszcza numeru księgi, danych wierzyciela oraz wskazania hipoteki, której dotyczy zgoda.
- Złożenie wniosku na formularzu KW-WPIS do sądu prowadzącego księgę, wraz z wymaganymi załącznikami i opłatą.
- Sprawdzenie skutecznego wykreślenia po rozpoznaniu wniosku przez sąd.
Wymagana forma dokumentu zależy między innymi od tego, kto jest wierzycielem. Nie zakładaj, że zwykłe potwierdzenie przelewu albo zaświadczenie o zerowym saldzie zastąpi dokument stanowiący podstawę wykreślenia. Przed złożeniem wniosku sprawdź także wysokość i sposób wniesienia opłat sądowych.
Co to oznacza przy zakupie lub sprzedaży mieszkania?
Wpis hipoteki w księdze wieczystej nie przesądza, że kredyt nadal jest spłacany. Może oznaczać również, że zobowiązanie już rozliczono, lecz właściciel nie zadbał o usunięcie wpisu. Kupujący powinien więc sprawdzić nie tylko treść księgi, ale także dokumenty dotyczące zabezpieczonego długu.
Przykładowo: właściciel spłacił kredyt w całości, a miesiąc później wystawił mieszkanie na sprzedaż. Hipoteka nadal widnieje w księdze. Zgoda banku na jej wykreślenie pomaga udokumentować możliwość usunięcia zabezpieczenia, ale sama nie oznacza, że sąd już wykreślił wpis.
Na co uważać po spłacie?
Nie odkładaj formalności do chwili znalezienia kupującego. Uzyskanie dokumentów i rozpoznanie wniosku wymagają czasu. Zachowaj potwierdzenie rozliczenia kredytu, dokument wierzyciela oraz potwierdzenie złożenia wniosku.
Jeżeli w dziale IV widnieje kilka hipotek, sprawdź każdą osobno. Spłata jednego kredytu nie oznacza, że można usunąć wszystkie zabezpieczenia. Wykreślenie hipoteki nie usuwa też innych obciążeń nieruchomości, na przykład służebności.
